Благо на сайте есть калькулятор, где можно посчитать его стоимость. Но просто показывать цифры не вижу смысла, интереснее разобрать, как я подбирал фонды 5 лет назад и что думаю об этом сейчас.
Что меня удивило, FXMM (краткосрочные облигации США) занимали почти треть портфеля. Еле вспомнил, что использовал этот фонд как копилку для послековидных путешествий.
Мда. Накопил и напутешествовался.
Но не будем о грустном, дальше посмотрим на самое интересное — фонды акций. Проценты буду считать без учёта облигаций.
FXUS (акции США) — 38,7%
5 лет назад: норм идея, 40% на S&P 500, сильнейшая экономика мира и крупнейший фондовый рынок.
Сейчас: неплохая идея, у меня половину сегодняшнего портфеля тоже занимают компании США.
FXCN (Китай) - 10,1%
5 лет назад: китайцы всех порвут, 10% очень мало, активно добираю хотя бы до 25%.
Сейчас: это просто одна из стран, причём с высокими политическими рисками, писал об этом раньше. 10% норм, можно и поменьше, наращивать долю точно бы не стал.
FXDE (Германия) - 3,1%
5 лет назад: нужна Европа в портфеле. Зачем? Ну вот захотелось мне.
Сейчас: непонятно, зачем выделять именно немцев. Есть фонды на весь мир или Европу, где Германия занимает своё место.
FXDM (развитые рынки без США) - 9,4% + FXEM (развивающиеся рынки без Китая и Индии) - 4,5%
5 лет назад: не всё же США и Китай держать, есть и другие страны: Англия, Канада, Япония, Бразилия, Тайвань. В портфеле всё сгодится.
Сейчас: диверсификация по странам важна, но не стоит перебарщивать и дробить ETF, когда есть фонды на весь мир.
FXIM + FXIT (IT-сектор США) - 30,1% + FXES (индустрия видеоигр и киберспорта) - 4,1%
5 лет назад: за IT будущее, за играми тем более, треть портфеля как ставка на будущее — в самый раз.
Сейчас: понятия не имею, за чем будущее — за IT, AI, играми или производителями кошачьего корма, потому что однажды котики захватят весь мир. Узкоспециализированные фонды в портфеле ни к чему, выкинул бы без раздумий.
К тому же IT-фонды сильно пересекаются с FXUS, и 70% американцев — это слишком высокая ставка.
***
Но то было 5 лет назад.
Свой актуальный портфель я уже разбирал — и там всего 3 фонда: на США, на весь мир и на развивающиеся рынки. В равных пропорциях.
Приду ли я ещё через 5 лет к портфелю из одного мирового фонда?
Вполне допускаю.
Но за это время я и так понял, что фонды тоже нужно выбирать не абы как, бросаясь на модное и хайповое. Конечно, это не тот риск, как при выборе отдельных акций, но и держать такой винегрет из 8 фондов никакого смысла нет.
Только суеты больше.
Какие выводы могу сделать:
— не брать отраслевые фонды (сейчас соблюдаю)
— не дублировать страны (дублирую, но понимаю зачем)
— не дробить портфель ради ощущения контроля (есть куда стремиться)
И вот последний пункт не только про фонды.
Есть такая штука — иллюзия диверсификации. Когда в портфеле полсотни акций, десяток фондов и 15 облигаций.
Знакомо?
Это как раз оно
