Может казаться, что диверсификация - это когда покупаешь как можно больше разных активов. Но на деле все немного тоньше: важны не количество, а различия между ними.

Вот основные способы диверсифицировать портфель.

1. По типу активов

Это когда у тебя есть не только акции и облигации, а еще недвижимость, золото и крипта.

При этом недвижимость - это не обязательно квартира. Это может быть и гараж под сдачу, и фонды недвижимости (REIT), которые продаются на бирже и платят дивиденды.

И золото - это не обязательно слитки в сейфе. Можно покупать ETF на золото или акции золотодобывающих компаний.

2. По странам и регионам

Вкладываться только в одну страну рискованно. Российские инвесторы знают, что рынок может падать и несколько лет подряд.

Сейчас вариантов немного - приходится вкладываться преимущественно в российские компании. Но когда появится доступ к зарубежным биржам, стоит рассмотреть и другие страны.

США, Европа, Китай, Африка - активы в разных регионах сделают портфель более устойчивым. Проседает рынок одной страны - зато другая может быть на подъеме. Конечно, случаются глобальные обвалы, как в 2008-м и 2020-м году, но это бывает не так уж часто. Лихие 20-е на российском рынке - это скорее исключение, чем правило.

3. По отраслям экономики

Если ты выбираешь компании только из одного сектора, например, Лукойл, Татнефть и Роснефть - то в случае кризиса в отрасли они и падать будут вместе. Обвалятся цены на нефть или введут новые санкции - эти акции дружно полетят вниз.

Поэтому лучше покупать и нефтегаз, и айти, и банки, и энергетику. Конечно, в случае кризисов это не спасет, но в спокойные времена разные сектора вряд ли будут падать одновременно.

4. По валютам

Большинство активов на российском рынке рублевые. Но можно выбрать компании, которые свою продукцию гонят на экспорт и получают прибыль в валюте, например, НЛМК и Полюс.

Тогда даже если курс доллара взлетит в 2 раза, то и прибыль таких компаний тоже возрастет. А значит, стоимость их акций и размеры дивидендов.

Вывод

Конечно, больше возможностей у тех, кто работает с зарубежными брокерами. Но и на российском рынке можно собрать хороший диверсифицированный портфель.

Важно понимать принципы. А подобрать конкретные инструменты будет уже проще.