Решил иногда разбавлять контент историями из жизни. У меня же в конце-концов блог, а не учебник. Поэтому вспомним былое.
Я пришел на фондовый рынок в 2020 году, когда начинался ковид и все вокруг рушилось. Самоизоляция, закрытие границ, переход на удаленку и нефть по 25 долларов за баррель.
Самое удачное время для старта.
2 марта я занес на брокерский счет первые 30 тысяч рублей.
Когда мы начинаем инвестировать, то кажется, что самое главное - это добиться максимальной доходности.
Проблема в том, что есть вещи, на которые мы можем повлиять, а есть те, на которые нет.
Мы переоцениваем свое влияние на доходность на горизонте 10-20 лет.
Есть статистика по историческим данным всего мира, которая говорит, что реальная доходность вкладов - около нуля, облигаций - 2%, акций - 5%. Сверх инфляции.
Можно изучать мультипликаторы, пробовать трейдинг, искать "недооцененные" компании, но в долгосроке доходность почти всегда окажется близка к индексу или даже ниже.
Поэтому гнаться за ней увлекательно, но не очень эффективно.
Если бы я участвовал в конкурсе на самый короткий рассказ об инвестициях, я бы написал так:
Пассивное индексное инвестирование на длинной дистанции - с высокой вероятностью - дает лучший результат.
Другие стратегии тоже работают. Я лишь считаю, что покупка индекса эффективнее.
Есть и другие плюсы.
Кратко - что случилось?
Лукойл попал под санкции - инвесторы стали его продавать.
Чуть позже Лукойл объявил дивиденды выше ожиданий - снова стали покупать.
При этом каких-то особенных событий за это время не было. То есть рынок реагировал на предположения, а не факты.
Инвесторы условно делятся на 2 типа: активные и пассивные.
Активные инвесторы сами выбирают, какие акции купить. Неважно как - ищут акции роста или высокие дивиденды. Главное, что вручную отбирают компании, которые считают лучшими.
Пассивные инвесторы делают проще - покупают ETF на индекс. Они не следят за котировками, не читают новости и финансовые отчеты. Они просто регулярно покупают индекс, год за годом.
Какой способ выбрать? Каждый решает сам.
Если упростить, все фонды делятся на 2 типа - активные и пассивные. И в этом их глобальное различие.
Активные фонды - это те, где набор активов определяет управляющий. То есть живой человек, профессионал, работающий на фондовом рынке, отбирает лучшие по его мнению акции. За работу профессионала ты платишь более высокую комиссию.
Пассивные фонды просто копируют индекс. Например, если Лукойл занимает в индексе Мосбиржи 14.56%, а МТС - 1.15%, то именно столько они будут занимать в фонде. Здесь комиссии поменьше, потому что нет активного управления.
Если в двух словах, то индекс - это показатель, который отражает состояние рынка целиком. Не по одной акции, а по целой группе компаний.
Это нужно, чтобы инвесторы понимали, что происходит в целом, а не только со Сбером и Газпромом.
Ты наверняка встречал примеры индексов:
По сути, каждый индекс - это набор компаний, отобранных по определенным правилам.
Если бы я был правильным блогером, то рассуждал бы категорично.
Экономь каждый рубль - через 10 лет он принесет тебе сотни тысяч!
Нет, не принесет.
Или так. Живи здесь и сейчас, что в конце месяца останется, то и отложишь - все равно в итоге наинвестируешь миллионы!
С таким подходом - нет. К моему большому сожалению, иначе сам бы не отказался.
Ответ очень простой.
Возьми сумму, которую ты хочешь тратить в месяц, и умножь на 300. Всё.
Так просто, но давай разберем, откуда взялось это магическое число.
Мы уже говорили, что превратить 20-летние инвестиции в рутину - это хороший способ не сойти с ума на таком длинном горизонте.
Сегодня поговорим о том, как это сделать.
Впрочем, если ты ждешь от инвестирования не рутины, а драйва и веселья, то одно другому не мешает - базовые принципы одинаковы для всех.
Итак, пойдем по порядку.