Думаю, ты уже слышал, что в инвестициях:
— нужно экономическое образование
— нужно разбираться в мультипликаторах
— нужно читать отчеты компаний
— нужно...
Стоп.
А кому нужно?
Тот случай, когда про неё говорят с таким видом, будто это табуретка или ложка — настолько всё понятно, что не стоит и рассказывать.
Я не буду копипастить определение из википедии, а попробую зайти с другой стороны.
У тебя есть стратегия, если ты можешь ответить на такие вопросы:
Есть мнение, что примерно неделю до Нового Года и несколько дней после рынок растёт — так называемое новогоднее ралли, которое многие ждут.
Это явление — не выдумка. Действительно, есть статистика, которая показывает, что в эти дни рынок чаще растёт, чем падает.
И это объясняется логичными на первый взгляд причинами:
Мой портфель почти целиком состоит из трёх ETF на акции — всего мира, США и развивающихся рынков.
Расскажу, почему я считаю, что такой портфель мне подходит.
Короткий ответ — пока никак.
Дело в том, что почти весь мой портфель состоит всего из трёх ETF на широкий индекс акций: весь мир, США и развивающиеся страны. И держу я их в равных пропорциях — 33% на каждый фонд.
Раз в месяц я вношу какую-то сумму на счёт и покупаю один из этих фондов — на сколько денег хватит. В этом месяце мировой ETF, в следующем — S&P 500, а ещё через месяц — индекс на развивающиеся рынки.
И так по кругу. Месяц за месяцем.
Скучно? Да.
Но в этом и смысл. Я жду не веселья, а роста портфеля вместе с мировой экономикой.
Говоря по книжке, ребалансировка — это приведение своих активов к целевым пропорциям.
А теперь по-человечески.
Допустим, ты решил половину портфеля держать в акциях, а половину в облигациях. Вполне взвешенный подход — баланс между ростом портфеля и его стабильностью.
Прошёл год, рынок подрос и соотношение акций/облигаций стало 60/40. Портфель стал больше, но и рискованнее. Чтобы снизить эти риски, нужно снова привести пропорции к 50/50.
Меня удивило, что об этом так много писали. Потому что для инвестора это не новость, а напоминание, что на новости вообще не стоит реагировать.
Что случилось?
ЦБ понизил ставку, а рынок отреагировал снижением. Хотя принято считать, что чем ниже ставка, тем больше интереса инвесторов к фондовому рынку.
Здесь есть две составляющих: влияние ключевой ставки на экономику и реакция рынка.
Ключевая ставка — это основной инструмент Центробанка, которым он может влиять на инфляцию. То есть решать, под какие проценты ЦБ будет выдавать банкам кредиты.
Если коротко — потому что для долгосрочного инвестора это не имеет никакого значения.
Я настраиваюсь лет на 20 минимум. На таком горизонте совершенно не важно, на сколько процентов упал индекс Мосбиржи на этой неделе и какие дивиденды объявил Сбер.
Все эти "новости дня" мы забудем уже завтра.
Послезавтра будем обсуждать новые.
И так бесконечно.
Мне это не интересно. Хочется писать о вещах, которые будут актуальны не только завтра, но и через 10 лет. И даже больше.
Если коротко — да, можно.
Но есть нюанс :)
Сколько времени на это понадобится?
Возьмём среднюю историческую доходность российского фондового рынка — 15%. Не факт, что она такая будет и дальше, но нужно же на что-то ориентироваться.
Тысяча рублей, вложенная под 15% годовых, вырастет до миллиона за 46 лет.
Да.
Думаю, это не то, что ты хотел услышать.
Давай упростим себе задачу — не просто вложимся один раз, а будем откладывать по тысяче каждый месяц.
Недавно я рассказывал о том, как наступил на все грабли во время покупки биткоина. Но важно не только посмеяться над этой историей, но и извлечь из неё уроки.
Начнём с самого начала.